Программа ипотечного кредитования «Орда» позволяет приобрести недвижимость жителям Казахстана по сниженным процентным ставкам и высокой стоимостью приобретаемого жилья. Реализуется АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» (КИК) через банки-партнеры.
В этой статье подробно рассмотрим условия и требования к программе «Орда» от КИК, рассмотрим примеры расчета ипотеки, и с помощью калькулятора Вы сможете сделать собственные расчеты.
Онлайн калькулятор
Условия программы
Основные условия программы:
- сумма займа – от 1 млн до 65 млн тенге
- срок займа – до 20 лет
- первоначальный взнос – от 30%
- ставка вознаграждения – от 12% годовых
- возраст заемщика – от 21 года до пенсионного возраста
- возможность досрочного погашения
- комиссия за организацию займа – не более 3% от суммы займа
- обязательное ежегодное страхование
- валюта – тенге
В программе Орда участвуют следующие населенные пункты: Нур-Султан (Астана), Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.
Максимальная сумма займа для городов Нур-Султан и Алматы 65 000 000 тенге, в остальных регионах – 40 000 000 тенге. Минимальная сумма займа – 1 000 000 тенге.
При полном подтверждении дохода:
- ставка вознаграждения – 12% годовых
- первоначальный взнос – от 30% от стоимости приобретаемой квартиры
При частичном подтверждении дохода:
- ставка вознаграждения – 14% годовых
- первоначальный взнос – от 50% от стоимости приобретаемой квартиры
Залог (обеспечение)
В качестве основного залога при получении ипотечного кредита по программе «Орда» является приобретаемая недвижимость.
В случае с полным подтверждением и отсутствием первоначального взноса 30% у заемщика, есть возможность предоставления дополнительного залога в качестве первоначального взноса в виде недвижимости в городах, указанных выше (жилая и/или коммерческая недвижимость, здания и помещения административного и коммерческого назначения).
В качестве дополнительного залога не принимается земельный участок, комната в общежитии, объекты недвижимого имущества промышленно-складского назначения, а также недвижимость, построенная из каркасно-камышитовых, горбыль, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов и прочих легких конструкций.
К залоговой недвижимости может применяться коэффициент ликвидности в зависимости от степени износа (не более 0,7) к ее стоимости.
Подтверждение дохода
Первоначальный взнос и процентная ставка кредита, как уже ранее было отмечено, зависят от степени подтверждения дохода заемщика.
Для полного подтверждения дохода необходимо справку, в которой отражены:
- доходы за последние 6 месяцев с учетом непрерывного стажа работы
- прочие доходы за последние 12 месяцев: бонусы, премии, пособия, жилищные выплаты и пр.
Если прочие доходы выплачиваются не чаще 1 раза в год, то предоставляются документы, подтверждающие получение таких доходов за последние 2 года.
При частичном подтверждении дохода учитываются следующие виды доходов:
- доходы, указанные в анкете-заявлении на получение займа с предоставлением подтверждающих документов;
- доход от предпринимательской деятельности, подтвержденный предоставленными налоговыми декларациями/отчетами за последние 4 квартала (форма 910.00, 911.00, 200, 220, 240);
- доход от предоставления в аренду жилой/коммерческой недвижимости;
- доход, полученный в результате оказания услуг на протяжении последних 6 месяцев.
Допускается привлечение созаемщика в случае недостаточности дохода для получения ипотеки.
Требования к заемщику / созаемщику
Для заемщика/созаемщика устанавливаются следующие требования:
- гражданство для заемщика – гражданин Республики Казахстана, для созаемщика/залогодателя – возможно иностранное гражданство с видом на жительство в РК;
- возраст заемщика/созаемщика – от 21 года до возраста выхода на пенсию, возраст для залогодателя – не устанавливается;
- отсутствие действующей просроченной задолженности на момент рассмотрения заявления;
- хорошая кредитная история за последние 3 года – отсутствие просроченной задолженности по займу свыше 60 дней, исключения составляют – образовательный кредит и задолженность общей уммой менее 5 000 тенге.
Особенности погашения займа
При оформлении ипотечного кредита по программе Орда у заемщика есть возможность выбрать метод ежемесячного погашения займа:
- аннуитетный – погашение равными платежами на весь период кредита;
- дифференцированный – платежи, уменьшающиеся к концу срока выплат, но начальные платежи будут заметно выше, чем при аннуитетном методе погашения.
При наличии у заемщика/созаемщика банковского карт-счета допускается автоматическое ежемесячное списание суммы погашения с согласия владельца этого счета.
Допускается полное и частичное погашение ипотечного займа.
В случае полного досрочного погашения в течение первого года ипотечного займа заемщику придется выплатить штраф в размере суммы начисленного вознаграждения за 12 месяцев (начисленные проценты за год).
Частичное погашение допускается в любое время, но сумма такого погашения должна быть не менее 3-ех ежемесячных платежей.
Примеры расчетов ипотеки Орда
Ниже будут даны примеры расчетов по программе «Орда», сделанные с помощью онлайн ипотечного калькулятора.
Пример 1.
Сделаем расчет ипотеки на квартиру стоимостью 20 000 000 тенге на срок 15 лет при частичном подтверждении дохода: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 14% годовых, а первоначальный взнос – 50%.
— первоначальный взнос 50% – 10 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 10 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 133 174 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 33 971 320 тенге
— переплата составит: 13 971 404 тенге (70%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 2.
Рассмотрим тот же пример, но с условием полного подтверждения дохода заемщиком: в этом случае ставка вознаграждения будет равна 12% годовых, а первоначальный взнос – 30%.
— первоначальный взнос 30% – 6 000 000 тенге
— сумма кредита, выдаваемая банком – 14 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 168 024 тенге
За срок 15 лет (180 месяцев):
— полные затраты составят: 36 244 320 тенге
— переплата составит: 16 244 085 тенге (81%)
Посмотреть расчет подробнее
Пример 3.
Попробуем сделать расчет ипотеки на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге на срок 20 лет при полном подтверждении дохода (ставка – 12%) и дополнительным залоговым обеспечением стоимостью 5 000 000 тенге (равному сумме первоначального взноса).
— первоначальный взнос 0% – 0 тенге (т. к. есть дополнительный залог)
— сумма кредита, выдаваемая банком – 15 000 000 тенге
— ежемесячный платеж составит – 165 163 тенге
За срок 20 лет (240 месяцев):
— полные затраты составят: 39 639 120 тенге
— переплата составит: 24 639 041 тенге (164%)
Посмотреть расчет подробнее
